الشباب العرب ينتقلون إلى التكنولوجيا المالية باعتبارها وسيلة للادخار والاستثمار

من برلين، سيف سليمان

أكدت قناة Channel New Asia في تقرير ترجمته الرياض بوست أن العديد من الشباب العربي يتجهون إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمساعدة في ترشيد إنفاقهم وميزانيتهم.

 

 

 

وعندما ولدت ميار عكرمة في لبنان ، كانت المشورة المالية بسيطة. أما الآن فإن المستشارة الإدارية البالغة من العمر 29 عامًا هي واحدة من عدد متزايد من الشباب العرب الذين يتجهون إلى التكنولوجيا المالية ، أو "fintech" ، لمساعدة أنفسهم على الادخار والاستثمار ، وهي ممارسة مهملة في كثير من الأحيان في الشرق الأوسط. وانتقلت عكرمة إلى الإمارات العربية المتحدة في عام 2019 في بداية الأزمة المالية في لبنان ، والتي شهدت لاحقًا انخفاض العملة المحلية إلى أدنى مستوياتها على الإطلاق ، مع حرمان العديد من الأشخاص من الوصول المجاني إلى مدخراتهم من خلال الضوابط المصرفية الصارمة.

 

 

 

ودفع عدم الاستقرار الاقتصادي في المنطقة ، والذي تفاقم بسبب جائحة الفيروس التاجي ، الكثيرين إلى اللجوء إلى الخدمات المصرفية والأدوات المالية عبر الإنترنت. وعكرمة ، التي لم تكن تعرف كيفية الاستثمار وتوفير المال عندما بدأت في تحقيق الدخل ، تستخدم الآن تطبيقًا لتتبع إنفاقها. الأمر لا يتعلق فقط بالتقاعد ؛ إنه يتعلق بالعيش بشكل أفضل ، وتحقيق أحلامها ، والحصول على وقت للتنفس والتفكير وفق تعبيرها.

 

 

 

وفي سياق متصل قالت S&P Global في تقرير عام 2019 أن المؤشرات أظهرت أن دول الخليج العربي بدت الأكثر استعدادًا لاعتماد التكنولوجيا المالية ، مع كون المحرك الرئيسي هو الطلب وتفضيل العملاء للخدمات المصرفية الرقمية. وينمو قطاع التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء الشرق الأوسط بالفعل ، وفقًا لمركز أبحاث Milken Institute.

 

 

ويقدر أن 465 شركة ستجمع أكثر من 2 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2022 مقارنة بشركات التكنولوجيا المالية الثلاثين التي جمعت حوالي 80 مليون دولار في عام 2017.

 

 

"الطريق الصعب إلى الثروة"

 

 

 

بالإضافة إلى وجود بعض من أصغر السكان في العالم وأعلى معدلات البطالة ، فإن العديد من البلدان في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تحتل المرتبة الأدنى بين المدخرين والمستثمرين على المدى الطويل. سبعة في المائة فقط من البالغين في المنطقة يدخرون للتقاعد ، وفقًا لتقرير البنك الدولي للادخار للشيخوخة لعام 2016 - وهو الأدنى في الاقتصادات العالمية.

 

 

وقال مارك شهوان ، الرئيس التنفيذي لشركة ثروة ، وهي شركة استشارات مالية مقرها دبي: "العرب ، سلكنا طريقًا صعبًا حقًا نحو الثروة .. نعتقد أن دخلنا هو ما سيجعلنا أغنياء بدلا من رأسمالنا". ولطالما قدمت معظم دول الخليج العربية الغنية بالنفط ، بما في ذلك المملكة العربية السعودية أكبر مصدر للنفط ، معاشات تقاعدية ترعاها الحكومة لمواطنيها. لكن المسؤولين السعوديين حذروا من أن النظام غير مستدام ، وفقًا لبلومبرج ، حيث تحاول الرياض تنويع اقتصادها بعيدًا عن النفط.

 

 

 

وقال شهوان إنه لاحظ تحولا في السلوك المالي في العام الماضي ، ويرجع ذلك في جزء كبير منه إلى الوباء الذي دمر العديد من الصناعات وشهد فقدان الكثير من الناس وظائفهم. وقال إن هناك زيادة بنسبة 80 في المائة في حسابات الثروة الجديدة منذ الربع الأول من عام 2020 ، بما يصل إلى 45 ألف محفظة للأفراد تتراوح أعمارهم بين 25 و 45 عامًا.

 

 

 

واوضح شهوان إن المستخدم العادي كان جديدًا على فكرة الاستثمار طويل الأجل ، حيث لا يزال العديد من العرب مترددين بشأن الاضطرار إلى انتظار الفوائد لاحقًا بدلاً من تحقيق أرباح سريعة الان. كما أن هناك مشكلة أخرى تتمثل في المشهد الاستثماري في المنطقة ، والذي يقتصر في الغالب على الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ، والذين يتم تعريفهم عادةً على أنهم الأشخاص الذين يمتلكون ما لا يقل عن مليون دولار أمريكي من الأصول السائلة.

 

 

 

 

وقال هيثم جمعة ، مدير حلول الاستثمار في بنك الفجيرة الوطني الإماراتي إن المستثمرين أصحاب الأموال الأقل حجما يحتاجون إلى خيارات إدارة الثروة بمزيد من الشفافية وإمكانية الوصول للسيولة التي ستساعد في بناء سوق الاستثمار في المنطقة.

 

 

 

وقال جمعة: "ما زلنا في المراحل الأولى من هذا المسار" ، حيث تسعى البنوك والشركات المحلية إلى إنشاء منصات على الإنترنت لتثقيف المستخدمين وتبسيط الاستثمار. إن جعل العملية أسهل - أو حتى ممتعة - أمر أساسي لجذب مستثمرين جدد ، كما أوضحت Lune ، وهي منصة مالية مقرها الإمارات العربية المتحدة تم إطلاقها في يوليو.

 

 

 

 

 

وقال الكسندر سود المؤسس المشارك للتطبيق لفرانس برس "لا يهم سنهم أو دخلهم أو خبرتهم". وأضاف أن المنصة تركز على الخطوات الأولية للإدارة والادخار ثم الاستثمار ، وتشجيعهم على استخدام أدوات بسيطة عبر الإنترنت. وتتيح Lune لمستخدميها البالغ عددهم حوالي 1000 مستخدم تصور إنفاقهم على الفور ، وقريبًا ، كما قال سويد ، سيتمكنون من مقارنة مدخراتهم مع الآخرين في سنهم.